ボストン広域生活での出来事

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月: 2024年9月

MassTaxConnect Login Page

MassTaxConnectでEstimated Taxを支払う

マサチューセッツ州の州税を収めるのがMassTaxConnect。Tax Return 時に不足分を支払う時にも利用できるし、Estimated Taxを払うこともできます。

目次

MassTaxConnect サイト

MassTaxConnect Site
MassTaxConnect Site

MassTaxConnect https://mtc.dor.state.ma.us/

MassTaxConnect の登録

まずは MassTaxConnect のアカウントを持っていない人は、登録をしてから利用できるようになります。MassTaxConnect の右上に New to MassTaxConnect? Sign Up があるので、そこから登録します。

Estimated Taxの支払い

翌年4月からの Tax Return の前、その年内中にEstimated Taxは4回に分けて、もしくは最初にまとめて支払います。支払い期限は以下のIRSサイトを参考にしてください。

When to pay estimated tax

例年4月15日、6月15日、9月15日、1月15日です。

Estimated Tax を MassTaxConnect で支払う手順

1. MassTaxConnectのアカウントにログイン

2. トップページの Account にある Make a Payment をクリック

MassTaxConnect Summary Page
MassTaxConnect Summary Page

3. Payment Optionsから銀行口座払い (EFT bank payment) 、もしくはデビットカード/クレジットカード払い (Debit or Credit card payment) を選択

Debit or Credit card payment の場合、支払い手数料が発生するので確認するようにしてください

ここでは EFT bank payment を選択します

MassTaxConnect Payment
MassTaxConnect Payment

4. Payment Channel にて銀行口座の情報を入力し、Payment にて以下の情報を入力した上で Submit を押して支払います

  • Payment Type: Estimated Payment
  • Period: Taxの期間を指定 (例 31-Dec-2024)
  • Payment Date: 支払い日
  • Amount: 支払額
  • Confirm Amount: 支払額の再確認
MassTaxConnect Payment Submit
MassTaxConnect Payment Submit

5. 支払い後の完了ページでは印刷することもできます

MassTaxConnect での過去の支払いの確認

過去に支払った金額や日付を確認したい場合は、最初の画面 > More… > Search Submissions にて一覧を見ることができます。

MassTaxConnect Search
MassTaxConnect Search

まとめ

マサチューセッツ州の納税の仕組みに特化したサイトなのでそれほど難しくないと思いますが、個人的には過去の支払い履歴をどこから確認できるのかが最初悩みました。

他にも便利な機能があるかもしれないので、お気づきの方はコメントをしていただくか takarocks_jp (X/twitter) までご連絡ください。

UNIFY Credit Union $150ボーナス

UNIFYクレジットユニオンのチェッキングアカウントを開設して最大$150のボーナスをもらおう

様々な銀行でチェッキングアカウントやセービングアカウントを開設するとボーナスをもらえることがよくありますよね。UNIFYクレジットユニオンのボーナスは最大$150と正直それほど魅力的なボーナスではありませんが、諸事情によりこのUNIFYを開設することにしました。

自分の整理の意味も込めてこのボーナスについて書きます。

UNIFY Credit Union $150ボーナス
UNIFY Credit Union $150ボーナス

目次

UNIFYクレジットユニオンとは?

UNIFYクレジットユニオンは西海岸カリフォルニア州のロサンゼルス近郊に店舗を持つクレジットユニオンです。一般的に金融機関は店舗のあるエリアに住む人が口座開設対象なんですが、異なるエリアに居住している場合でも稀に口座開設を許容してくれることがあります。

2024年8月にオンラインにて口座開設しましたが、マサチューセッツ州民でも問題なく開設することができました。

ウェルカムボーナスプロモーション対象の口座

対象の口座は以下

  • HY (High-Yield) Checking
  • FREE Checking
  • eChecking
厳密には Right Start Checking 以外と記載されているので、この諸条件が変更されずに新しいチェッキングアカウントが追加された場合には、その新しいチェッキングアカウントも対象となるはずです。

ウェルカムボーナスの諸条件

条件はプロモーションサイトのフッターに記載されています。ここに$150を獲得する方法が書かれていて、$150の内訳は異なる条件で達成することが記載されています。

  • ウェルカムボーナスは3種類でそれぞれ$50ボーナス
  • 3種類全てを達成すると$150

* Promotion available as of 5/1/2024 and is subject to change without notice. New members who open a qualifying UNIFY checking account (excludes Right Start Checking) with a Visa® Debit Card will receive a $50 bonus to the checking account following the first statement cycle. Earn an additional $50 bonus by establishing a recurring ACH Direct Deposit of at least $500 aggregate per month. New Direct Deposit must be posted within 60 days of account opening and bonus will be paid in the statement cycle following the 60th day. Receive an additional $1 bonus for each purchase made with new UNIFY Visa Debit Card that exceeds $5 within the first 60 days of account opening, limit $50 bonus. Bonus will be credited to the checking account in the statement cycle following the 60th day. All bonuses are limited to one per member and account. Members with multiple accounts or accounts with multiple owners will not receive multiple bonuses. Account must be in good standing to receive any bonus and member responsible for all applicable taxes. Membership eligibility and account qualification apply, which includes opening a membership savings of at least $5. Minimum deposit of $25 required to open FREE Checking, HY Checking or eChecking Account. UNIFY employees, volunteers, and family members not eligible. Members cannot have had a UNIFY FREE Checking or eChecking Account within the last three (3) years. Not valid with any other offers. 

https://www.unifyfcu.com/Get3055

3つの条件

  1. 対象のUNIFYチェッキングアカウントをVISAデビットカードも一緒に開設することで$50ボーナス

    New members who open a qualifying UNIFY checking account (excludes Right Start Checking) with a Visa® Debit Card will receive a $50 bonus to the checking account following the first statement cycle.
  2. 1ヶ月に総額$500以上のRecurring ACH Direct Depositをすることで$50ボーナス。デポジットは開設後60日以内に達成する必要あり。

    Earn an additional $50 bonus by establishing a recurring ACH Direct Deposit of at least $500 aggregate per month. New Direct Deposit must be posted within 60 days of account opening and bonus will be paid in the statement cycle following the 60th day.
  3. UNIFY Visaデビットカードにて$5以上の購入に利用するごとに$1ボーナス。開設後60日以内のみ対象で最大$50ボーナス。

    Receive an additional $1 bonus for each purchase made with new UNIFY Visa Debit Card that exceeds $5 within the first 60 days of account opening, limit $50 bonus.

対象口座の各種手数料免除にする方法

私はHY Checkingを開設したのですが、実はここについて注意して契約しなかったので月々の口座保持費用免除にするための諸条件について見逃していました。

また口座維持費用の免除条件はおそらく暦通りの月内に行う必要があります。例えば月の途中で口座を開設した際には短い期間で達成する必要があるので注意してください。アプリには条件が達したかどうかが表示されているのですが、8月13日に開設したにもかかわらず、9月1日にリセットされました。

口座を開設する人は気をつけてくださいね。

HY (High-Yield) Checking

  • 総額$500以上のeDeposit
  • デビットカードの利用8回以上

特に後者のデビットカードを8回利用するというのが厄介ですね。本来ならクレジットカードを利用したいところなので。

幸い$150ボーナスをもらうための3つ目の条件にデビットカード$5以上利用で$1ボーナスというのがあったので、それを満たす条件でがんばろう、と月に8回は利用することにしました。流石に$1のために50回も$5以上の決済に利用しようとは思わないですよね。

そしてよく見るとHY APYは日々残高平均が$2000〜$15,000の場合に4.00%となり、それ以外は0.05%なんですよね。素直に次のFREE Checkingが正解だと思います。

APY = Annual Percentage Yield. As of August 29, 2024, HY Checking Accounts earn dividends up to 4.00% APY on average daily balances between $2,000—$15,000 Average daily balances between $0-$1,999.99 and over $15,000 earn 0.05% APY. Balance ranges and corresponding dividend rates and annual percentage yields applicable to each tier are disclosed in the Consumer Truth in Savings Schedule. Each dividend yield will apply only to that portion of the account balance within each balance range. Minimum opening deposit is $25. Dividends earned and ATM fees reimbursed each month you meet the following qualifications: have recurring direct deposit or conduct eDeposits, of at least $500 aggregate for the month, and conduct at least eight (8) purchase transactions with your UNIFY debit card. Enrollment in eBanking required to track progress of HY Checking requirements.

FREE Checking

ちゃんと調べていないのですが、全部無料と謳っているので特に条件なしに口座維持手数料などかからないと思います。HYも大した金利ではないので、素直にFREEを選んでおくのが懸命かと思います。

eChecking

諸条件は以下のように記されています。

$20 monthly account fee applies if account requirements are not met each month. Requirements include logging into FREE eBanking at least once a month, conducting eight transactions (point-of-sale or signature-based) using your Debit Card per month, and being signed up for eStatements.

つまり条件は以下となりますね。

  • FREE eBankingに最低月に一度ログインすること
  • デビットカードを8回利用すること
  • eStatementを利用すること

ボーナス加算タイミング

ボーナスの加算タイミングはもう少し先かと思っていましたが最初のステートメントの9月1日に発生しました。

おそらく以下の内訳と思われます

  • Deposit NewCheck_50 = 新規開設ボーナスの$50
  • Deposit DirectDep_50 = ディレクトデポジット条件達成の$50

ディレクトデポジットですが、特に給与の振り込みを行ったわけではなく、別金融機関からのACHを合計$500以上で振り込みました。

Dividendについては見ての通り$2,000以上が満たされていないため 0.05% の1セントだけが加算されました。笑

プロモーション期間

5/1/2024からプロモーションは実施されているようですが終了時期については記載されていませんでした。突然終了するかもしれません。

ファンド

開設時のファンドの最小額は$25。クレジットカードでのファンディングは$100まで可能です。

クレジットカードでファンドする場合は、念のために使用するクレカのキャンシングは$0もしくは可能な限り少なくしておきましょう。

まとめ

特に大きく特筆する金融機関口座ではないので、きっとこれを読んでいる人はリサーチしている人だけでしょう。

口座を開設する際には口座維持手数料などの諸条件についても確認しておくことをオススメします。

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