様々な銀行でチェッキングアカウントやセービングアカウントを開設するとボーナスをもらえることがよくありますよね。UNIFYクレジットユニオンのボーナスは最大$150と正直それほど魅力的なボーナスではありませんが、諸事情によりこのUNIFYを開設することにしました。
自分の整理の意味も込めてこのボーナスについて書きます。
目次
UNIFYクレジットユニオンとは？
UNIFYクレジットユニオンは西海岸カリフォルニア州のロサンゼルス近郊に店舗を持つクレジットユニオンです。一般的に金融機関は店舗のあるエリアに住む人が口座開設対象なんですが、異なるエリアに居住している場合でも稀に口座開設を許容してくれることがあります。
2024年8月にオンラインにて口座開設しましたが、マサチューセッツ州民でも問題なく開設することができました。
ウェルカムボーナスプロモーション対象の口座
対象の口座は以下
- HY (High-Yield) Checking
- FREE Checking
- eChecking
厳密には Right Start Checking 以外と記載されているので、この諸条件が変更されずに新しいチェッキングアカウントが追加された場合には、その新しいチェッキングアカウントも対象となるはずです。
ウェルカムボーナスの諸条件
条件はプロモーションサイトのフッターに記載されています。ここに$150を獲得する方法が書かれていて、$150の内訳は異なる条件で達成することが記載されています。
- ウェルカムボーナスは3種類でそれぞれ$50ボーナス
- 3種類全てを達成すると$150
* Promotion available as of 5/1/2024 and is subject to change without notice. New members who open a qualifying UNIFY checking account (excludes Right Start Checking) with a Visa® Debit Card will receive a $50 bonus to the checking account following the first statement cycle. Earn an additional $50 bonus by establishing a recurring ACH Direct Deposit of at least $500 aggregate per month. New Direct Deposit must be posted within 60 days of account opening and bonus will be paid in the statement cycle following the 60th day. Receive an additional $1 bonus for each purchase made with new UNIFY Visa Debit Card that exceeds $5 within the first 60 days of account opening, limit $50 bonus. Bonus will be credited to the checking account in the statement cycle following the 60th day. All bonuses are limited to one per member and account. Members with multiple accounts or accounts with multiple owners will not receive multiple bonuses. Account must be in good standing to receive any bonus and member responsible for all applicable taxes. Membership eligibility and account qualification apply, which includes opening a membership savings of at least $5. Minimum deposit of $25 required to open FREE Checking, HY Checking or eChecking Account. UNIFY employees, volunteers, and family members not eligible. Members cannot have had a UNIFY FREE Checking or eChecking Account within the last three (3) years. Not valid with any other offers.
https://www.unifyfcu.com/Get3055
3つの条件
- 対象のUNIFYチェッキングアカウントをVISAデビットカードも一緒に開設することで$50ボーナス
New members who open a qualifying UNIFY checking account (excludes Right Start Checking) with a Visa® Debit Card will receive a $50 bonus to the checking account following the first statement cycle. - 1ヶ月に総額$500以上のRecurring ACH Direct Depositをすることで$50ボーナス。デポジットは開設後60日以内に達成する必要あり。
Earn an additional $50 bonus by establishing a recurring ACH Direct Deposit of at least $500 aggregate per month. New Direct Deposit must be posted within 60 days of account opening and bonus will be paid in the statement cycle following the 60th day. - UNIFY Visaデビットカードにて$5以上の購入に利用するごとに$1ボーナス。開設後60日以内のみ対象で最大$50ボーナス。
Receive an additional $1 bonus for each purchase made with new UNIFY Visa Debit Card that exceeds $5 within the first 60 days of account opening, limit $50 bonus.
対象口座の各種手数料免除にする方法
私はHY Checkingを開設したのですが、実はここについて注意して契約しなかったので月々の口座保持費用免除にするための諸条件について見逃していました。
また口座維持費用の免除条件はおそらく暦通りの月内に行う必要があります。例えば月の途中で口座を開設した際には短い期間で達成する必要があるので注意してください。アプリには条件が達したかどうかが表示されているのですが、8月13日に開設したにもかかわらず、9月1日にリセットされました。
口座を開設する人は気をつけてくださいね。
HY (High-Yield) Checking
- 総額$500以上のeDeposit
- デビットカードの利用8回以上
特に後者のデビットカードを8回利用するというのが厄介ですね。本来ならクレジットカードを利用したいところなので。
幸い$150ボーナスをもらうための3つ目の条件にデビットカード$5以上利用で$1ボーナスというのがあったので、それを満たす条件でがんばろう、と月に8回は利用することにしました。流石に$1のために50回も$5以上の決済に利用しようとは思わないですよね。
そしてよく見るとHY APYは日々残高平均が$2000〜$15,000の場合に4.00%となり、それ以外は0.05%なんですよね。素直に次のFREE Checkingが正解だと思います。
APY = Annual Percentage Yield. As of August 29, 2024, HY Checking Accounts earn dividends up to 4.00% APY on average daily balances between $2,000—$15,000 Average daily balances between $0-$1,999.99 and over $15,000 earn 0.05% APY. Balance ranges and corresponding dividend rates and annual percentage yields applicable to each tier are disclosed in the Consumer Truth in Savings Schedule. Each dividend yield will apply only to that portion of the account balance within each balance range. Minimum opening deposit is $25. Dividends earned and ATM fees reimbursed each month you meet the following qualifications: have recurring direct deposit or conduct eDeposits, of at least $500 aggregate for the month, and conduct at least eight (8) purchase transactions with your UNIFY debit card. Enrollment in eBanking required to track progress of HY Checking requirements.
FREE Checking
ちゃんと調べていないのですが、全部無料と謳っているので特に条件なしに口座維持手数料などかからないと思います。HYも大した金利ではないので、素直にFREEを選んでおくのが懸命かと思います。
eChecking
諸条件は以下のように記されています。
$20 monthly account fee applies if account requirements are not met each month. Requirements include logging into FREE eBanking at least once a month, conducting eight transactions (point-of-sale or signature-based) using your Debit Card per month, and being signed up for eStatements.
つまり条件は以下となりますね。
- FREE eBankingに最低月に一度ログインすること
- デビットカードを8回利用すること
- eStatementを利用すること
ボーナス加算タイミング
ボーナスの加算タイミングはもう少し先かと思っていましたが、開設ボーナスと$500デポジットボーナスの２つは最初のステートメントの9月1日に発生しました。
新規開設ボーナスとデポジット達成ボーナス
内訳は以下の通り
- Deposit NewCheck_50 = 新規開設ボーナスの$50
- Deposit DirectDep_50 = ディレクトデポジット条件達成の$50
ディレクトデポジットですが、特に給与の振り込みを行ったわけではなく、別金融機関からのACHを合計$500以上で振り込みました。
8/31/2024 の Dividend (HYの利息) については見ての通り$2,000以上が満たされていないため 0.05% の1セントだけが加算されました。笑
デビットカード利用ボーナス
３つ目のデビット回数に応じたボーナスは2ヶ月後の10月12日に $1/回 * 24 = $24.00 が振り込まれました。
HY Checking の口座維持手数料を無料にするために毎月8回のデポジットを3ヶ月したので、その分の$24.00ですね。
特にこのボーナスは狙おうとは思っていなかったので HY Savings の口座維持手数料を免除するためだけに利用して、その分をボーナスとしてもらいました。
ちなみに一回 $5 を利用すれば良いので、医療費の支払いやギフトカードの購入を $5 で回数をこなしました。
プロモーション期間
5/1/2024からプロモーションは実施されているようですが終了時期については記載されていませんでした。突然終了するかもしれません。
ファンド
開設時のファンドの最小額は$25。クレジットカードでのファンディングは$100まで可能でした。
クレジットカードでファンドする場合は、念のために使用するクレカのキャンシングは$0もしくは可能な限り少なくしておきましょう。
メンバーシップ解約
新規口座開設とボーナスを獲得した後は、今後キープする必要がなかったので解約手続きを進めました。この解約がセキュアメッセージ (チャット) でできるのもこの UNIFY のメリットかと思います。
解約する前に残高を別の金融機関にトランスファーしておくことをオススメします。残高があった場合はチェックが送られてきますが日数がかかるので、トランスファーした上で解約をする方が手元にお金が残ります。
ページの左下に CHAT のボタンがあるのでそれをクリックして、チャットに進んで I want to close membership のようにメッセージをすれば対処してくれます。非常に簡単です。
まとめ〜口座開設から解約まで〜
参考までにざっくりと2ヶ月強の開設から解約までの流れは以下の通り
| 日付 | タイプ | 内容 |
| 2024/8/12 | 開設 | 口座開設と初回ファンド |
| 2024/8/12 | 書類提出 | 本人確認書類オンラインアップロード |
| 2024/8 | 入金 | ACHトランスファー |
| 2024/8 | 支払 | デビット利用 ($5) 8回 |
| 2024/9/1 | ボーナス | 新規開設 $50 |
| 2024/9/1 | ボーナス | デポジット $50 |
| 2024/9 | 入金 | ACHトランスファー |
| 2024/9 | 支払 | デビット利用 ($5) 8回 |
| 2024/10 | 支払 | デビット利用 ($5) 8回 |
| 2024/10/12 | ボーナス | デビット利用 $24 |
| 2024/10/16 | 出金 | 全額トランスファー |
| 2024/10/17 | 解約 | メンバーシップ解約 |
特に大きく特筆する金融機関口座ではないので、きっとこれを読んでいる人はリサーチしている人だけでしょう
短期間で$100〜$150が手に入り、ファンドもできて口座開設と解約がオンラインでできるという点は評価しても良いかなと思います
上述していますが、口座を開設する際には口座維持手数料などの諸条件についても確認しておくことをオススメします。